Cr茅ditos UVA: establecen nuevo mecanismo de actualizaci贸n de las cuotas para los pr贸ximos 12 meses
Permitir谩 evitar un salto del 26% en el valor de cuota previsto a partir de febrero, a ra铆z del congelamiento establecido en septiembre pasado.
El gobierno nacional anunci贸 este martes un nuevo plan para deudores de cr茅ditos hipotecarios UVA, que establece una convergencia a lo largo de los pr贸ximos 12 meses de las cuotas que permitir谩 evitar un salto del 26% en el valor de cuota previsto a partir de febrero, a ra铆z del congelamiento establecido en septiembre pasado.
El nuevo mecanismo de compensaci贸n prev茅 que, en ning煤n caso, la cuota supere el 35 por ciento de los ingresos familiares y fue acordado este martes por el Banco Central de la Rep煤blica Argentina (BCRA) y el Ministerio de Desarrollo Territorial y H谩bitat de la Naci贸n Argentina.
El objetivo del esquema, seg煤n explic贸 el BCRA a trav茅s de un comunicado, es "amortiguar el incremento" que deber铆an afrontar el pr贸ximo mes los deudores hipotecarios UVA ya que la finalizaci贸n del congelamiento establecido a partir del mes de agosto del 2019 hubiera implicado un incremento del 26 por ciento en las cuotas.
"A fin de evitar un aumento tan pronunciado, se implementar谩 un esquema de bonificaci贸n que distribuir谩 en un lapso de 12 meses el alza que deb铆a imputarse a partir del mes de febrero", explic贸 el BCRA.
A su vez, remarc贸 que habr谩 "un esfuerzo compartido entre las entidades financieras y los deudores" y que "las entidades financieras aportar谩n un total de $1.411 millones durante el plazo de vigencia del mismo".
Los pr贸ximos aumentos se aplicar谩n sobre el valor de las cuotas al mes de agosto de 2019 y ser谩n en un principio, como m谩ximo, del 6% mensual para los que accedieron al congelamiento dispuesto por el gobierno de Mauricio Macri tras el resultado adverso registrado en las PASO.
A modo de ejemplo, el Banco Central se帽al贸 que una cuota de $24.300 en enero -encuadrada dentro de los cr茅ditos m谩ximos- deber铆a pasar a $30.700 en febrero si se aplicara el 26% pendiente pero, con el mecanismo de convergencia, el monto a abonar ser谩 de $25.700 (+6%).
Tambi茅n se decidi贸 que, en caso de que la cuota a pagar supere el 35% de los ingresos familiares acreditados por los deudores, las entidades financieras deber谩n establecer un esquema que atienda puntualmente estos casos.
A ra铆z del congelamiento de las cuotas, debieron destinarse unos $690 millones desde setiembre 2019 hasta enero de 2020 para financiar la diferencia que se abona a los bancos utilizando los fondos del fideicomiso PROCREAR, un instrumento originalmente dise帽ado para construir viviendas.
En diciembre, el Banco Central y la cartera de Desarrollo Territorial y H谩bitat, a cargo de Mar铆a Eugenia Bielsa, acordaron extender hasta fines de enero el congelamiento de las cuotas que la gesti贸n del ex presidente Macri hab铆a dispuesto tras la devaluaci贸n posterior a las PASO y la consecuente aceleraci贸n de la inflaci贸n.
La medida alcanz贸 al 90,5% de los 105 mil deudores hipotecarios UVA, correspondientes a pr茅stamos de hasta 120 mil UVAS y para vivienda 煤nica, a quienes se les congel贸 la cuota en septiembre.
"Volvimos a postergar el aumento durante este mes. Estamos trabajando sobre la l贸gica del esfuerzo compartido para que la suba vuelva a tener un mecanismo de incremento sensato y no lo que est谩 pasando hoy en d铆a", afirm贸 por entonces el presidente Alberto Fern谩ndez.
El r茅gimen de cr茅ditos ajustables por UVA comenz贸 a regir en abril de 2016, impulsado por el entonces presidente del Banco Central, Federico Sturzenegger, copiando el sistema implementado en Chile de ajustar los cr茅ditos por la inflaci贸n.
Su atractivo pasaba por la facilidad de acceso y por su baja cuota inicial, similar a la de un alquiler: un pr茅stamo a 15 a帽os de $1.500.000 (unos U$S 100.000 al tipo de cambio de ese entonces) en UVAs ten铆a una cuota de unos $8.000 mientras que, en un cr茅dito hipotecario convencional por el mismo monto, la cuota llegaba a $20.000.
Sin embargo, al ser la UVA una unidad ajustable con el 脥ndice de Precios al Consumidor, en pocos meses, tanto el valor de la cuota como la totalidad del monto adeudado creci贸 muy por arriba del incremento de los salarios, lo que oblig贸 a las familias a refinanciar los cr茅ditos a mayor plazo para poder pagarlos.
Mar铆a Eugenia Bielsa, en declaraciones a la prensa formuladas el lunes, precis贸 que aunque la morosidad en los cr茅ditos fue baja (0,6%), esto obedeci贸 a que los tomadores pusieron como prioridad pagar la cuota y se endeudaron con otros medios, como las tarjetas de cr茅dito, o pidieran dinero a familiares o amigos.
"El otro argumento que afirmaba el gobierno anterior es que se capitalizaron. Y si bien es cierto que la vivienda es un bien que en el tiempo se mantiene relativamente estable, el que compra una vivienda 煤nica con un cr茅dito UVA no est谩 pensando en venderla", dijo Bielsa en declaraciones a P谩gina/12.
Los pr茅stamos hipotecarios UVA son pr茅stamos en pesos ajustables por el Coeficiente de Estabilizaci贸n de Referencia (CER) que refleja el 铆ndice de precios al consumidor, y que est谩 expresado en Unidades de Valor Adquisitivo (UVA).