Del sue帽o de la casa propia al drama de la cuota impagable
Hay personas que llegan a vender el auto para poder cumplir con los cr茅ditos hipotecarios UVA, que registran subas de hasta un 50 por ciento.
Por Fedra Abagianos
@triniyflux
Promocionados con 铆mpetu como los cr茅ditos que pod铆an hacer realidad el sue帽o de la casa propia, un poco m谩s de un a帽o despu茅s se convirtieron en la pesadilla de quienes se hicieron acreedores de los cr茅ditos hipotecarios UVA. "La cuota nos sube 48% y a nadie de nosotros nos subi贸 el sueldo en ese porcentaje. La mayor铆a de los hipotecarios son empleados p煤blicos y son los que est谩n en la peor situaci贸n, porque las paritarias que tuvieron no llegaron a un 15% a nivel nacional", asegur贸 Claudia Pilo, miembro del colectivo Hipotecados UVA Autoconvocados.
Este cr茅dito para la vivienda establecido por el gobierno nacional y el Banco Central, ajustados por unidades del valor adquisitivo, permit铆an, seg煤n promet铆an, acceder a un pr茅stamo con una cuota similar a un alquiler. Con la inflaci贸n, los m谩s de 100 mil聽cr茅ditos otorgados desde 2016 hoy sufren en sus cuotas casi un 50% m谩s del valor inicial. La UVA es una medida de unidad que se actualiza en base al 铆ndice de precios y, seg煤n comunicaban desde el Banco Central en el momento de su lanzamiento, "gracias a esto, la cuota inicial y la cuota se mantienen siempre con una porci贸n estable, aun en el caso de que la inflaci贸n suba".
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"Los cr茅ditos UVA surgieron en 2017 y en dicho momento fueron una gran herramienta para la clase media o bien para las familias que no pod铆an acceder a la compra de un inmueble. Particularmente en ese a帽o el contexto econ贸mico del d贸lar y la inflaci贸n acompa帽aron el auge de dichos cr茅ditos, los cuales fueron una gran iniciativa y posibilidad para muchas personas", asegur贸 a Cr贸nica聽Leandro Molina, gerente comercial de Zonaprop para Argentina y Uruguay.
Pero para todos los hipotecados, como para Molina, en 2018 la situaci贸n cambi贸. "Por la fluctuaci贸n del d贸lar y la inflaci贸n, lo que inevitablemente hizo que los tomadores de cr茅ditos UVA decrezca, con respecto a 2017. En realidad, una de las cuestiones que modific贸 el escenario fue el requisito de ingreso para ser un potencial tomador del cr茅dito: entonces, la merma de los UVA responde un poco a la incertidumbre econ贸mica que marc贸 el 2018 y, por el otro, a los requisitos para ingresar al cr茅dito, que por el contexto econ贸mico se modificaron", explic贸 el gerente de Zonaprop.
Seg煤n datos de Zonaprop, por ejemplo, en la provincia de Buenos Aires en 2018 se registraron 14.890 compraventas, mientras que un a帽o antes se hab铆an registrado 20.521. "Podemos ver una baja en la cantidad de transacciones, aunque no podemos precisar cu谩ntas son de cr茅ditos UVA", explic贸 Molina.
En Argentina el deseo de la casa propia est谩 instalado en el inconsciente colectivo. La posiblidad de acceder a un inmueble y convertirse en propietario o due帽o casi que podr铆a formar parte de la lista de "plantar un 谩rbol, escribir un libro y tener un hijo".
"Los cr茅ditos UVA surgieron en 2017 y en dicho momento fueron una gran herramienta para la clase media o bien para las familias que no pod铆an acceder a la compra de un inmueble" dice Leandro Molina de Zonaprop
"El segmento de inquilinos sigue con intenci贸n de compra. La realidad es que los cambios en materia econ贸mica afectaron a los potenciales tomadores de cr茅dito. Por un lado, por la incertidumbre y, por el otro, porque es m谩s dif铆cil calificar", explic贸 Molina con respecto a la situaci贸n actual sobre la adquisici贸n de los cr茅ditos hipotecarios y concluy贸: "En pleno auge, los cr茅ditos tuvieron una participaci贸n del 40% del total de escritura; hoy son el 5%".
En este 煤ltimo tiempo ser due帽o de una casa m谩s que un sue帽o es una pesadilla. En marzo y abril de 2018 hubo un pico de 12.000 cr茅ditos uva por mes, mientas que en enero de 2019 baj贸 a 2.000. Se habilit贸 a 34.000 de los acreditados a que puedan acceder a una extensi贸n de plazo, pero seg煤n los hipotecados esto es "un negocio para los bancos y no una soluci贸n para los propietarios".
"El escenario que se dio este a帽o es totalmente imprevisto y muy distinto a lo que se planteaba cuando nosotros adquirimos el cr茅dito", asegur贸 una de las fundadoras del colectivo que hoy pelea en todo el pa铆s desde octubre del a帽o pasado, por una soluci贸n desde el Ejecutivo, para las m谩s de cien mil personas que adquirieron el cr茅dito.
En un estudio emitido por el Banco Central se asegur贸 que entre el segundo trimestre de 2016 y junio de 2018 la irregularidad nunca super贸 el 0,4% y que la morosidad se mantiene en niveles inferiores al 1,5% pero desde Hipotecados UVA Autoconvocados aseguran que no hay morosos porque lo primero que se paga es la casa y que las deudas se acrecientan en otro rubro.
Algunos se endeudan con la familia o con los amigos, otros venden el auto o se endeudan con la tarjeta pagando el m铆nimo con intereses alt铆simos. Adem谩s de los recortes que hacen en su vida diaria, como cambiar los chicos de escuela, no salir ni invertir en esparcimiento, comer solo en casa, recortar las compras mensuales en el supermercado y salir a buscar precios por el barrio, son algunas de las tantas estrategias para esquivar la 煤nica opci贸n que no tienen en mente, que es no pagar la cuota del cr茅dito.
"Es mucho lo que hablan desde el oficialismo sobre los pocos morosos y te quieren dar vuelta el discurso. La morosidad no se da porque para acceder al cr茅dito los bancos te hacen abrir una cuenta sueldo y, por ejemplo, el Banco Provincia, apenas te depositan el sueldo, te chupan la cuota, en el mismo instante. No hay forma de que te retrases. Y a los que tenemos en Banco Naci贸n nos lo debitan el d铆a diez", explic贸 Pilo sobre la situaci贸n de pago de integrantes del colectivo.
Para Pilo las cifras oficiales de la morosidad hay que tomarlas con pinzas. "Lo 煤ltimo que vas a dejar de pagar es tu casa,. Cuando vos hiciste tanto sacrificio, le pusiste tanto esfuerzo, achic谩s de todos lados menos ah铆", finaliz贸.