Transferir el dinero entre cuentas propias puede parecer una acción simple, pero si no se respetan las disposiciones fiscales vigentes, se arriesga a generar alertas en la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), ya que ciertos movimientos, aunque legítimos, pueden derivar en controles, pedidos de documentación o, incluso, en reportes por operaciones sospechosas.

Cabe destacar que si una entidad financiera solicita documentación que justifique el origen del dinero, es fundamental presentar los comprobantes dentro del plazo indicado. Ignorar esta solicitud puede derivar en un reporte de operación sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF).

Tener respaldo sobre los fondos transferidos: es recomendable contar con documentación que acredite el origen del dinero, incluso cuando se trate de transferencias entre cuentas propias. Si el ingreso no está declarado, tanto ARCA como las entidades financieras pueden exigir explicaciones.

Evitar superar los umbrales sin justificación: si los movimientos superan ciertos montos y no se puede demostrar su procedencia, ARCA puede iniciar una revisión para verificar la legalidad de los fondos. En abril de 2025, transferencias por montos inferiores a $600.000 no deberían presentar problemas, ya que están por debajo del límite de fiscalización.

Prestar atención a las operaciones de alto valor: los usuarios que realicen transferencias por encima de $600.000, o mantengan un saldo mensual igual o mayor a $1.000.000, podrían estar sujetos a análisis. Las transacciones desde billeteras virtuales por más de $2.000.000 también están dentro del radar de control.