Una medida de emergencia que se terminó, pese a que los ingresos están lejos de recuperarse. El período en el que los bancos estaban obligados a refinanciar el pago de las tarjetas de crédito terminó, y los montos acumulados complican seriamente las posibilidades de familias que siguen con sus ingresos en baja. 

Para colmo, el interés que se había anunciado era del 43%, pero recién ahora se supo que ese porcentaje no incluía el IVA. Agregando ese impuesto, el costo del financiamiento trepa al menos al 60% para la mayoría de las entidades. 

Según explicaron en el Centro de Economía Regional y Experimental (CERX), que publicó el informe señalando el nuevo drama de la clase media en la pandemia, se registran casos en que por una deuda de $40.000 refinanciada se debe pagar $ 4.500 de cuota y $ 2.800 de interés, incluyendo IVA sobre intereses. Otro caso de una deuda de $ 82.000 generó una cuota de $ 9.100 e intereses por $ 5.800, lo que deja un total de $ 14.900 en el resumen.

Cabe destacar que, por la pandemia, muchas familias apelaron a los plásticos para la mayoría de sus consumos, debido a la falta de ingresos. De ahí que se fueran acumulando deudas cada vez mayores, que ahora se deben empezar a pagar en cuotas altas. 

"Mucha gente siguió sin poder facturar y no pueden pagar esto ni mucho menos. La situación es muy delicada, porque con esto se va a generar un corte del crédito más pequeño, para el consumo cotidiano. Hay que tener en cuenta que cerca del 80% de las compras en hipermercados se hicieron con tarjeta. Estamos hablando de comprar comida, no electrodomésticos", le dijo a Crónica.com.ar Sandra González, Presidenta de ADECUA, una de las organizaciones de defensa al Consumidor. 

“Si bien la tasa anunciada fue de 43%, el costo financiero total (CFT) cuando se agregan gastos administrativos, ronda entre 60% y 70% dependiendo el banco. El BCRA en su comunicación inicial dijo que se pagaban $147 por cada $1.000. Y eso no sucedió. Si fuera así, sobre una cuota de $ 10.000 se pagaría solo $ 1.470. Para la gente lo que les vino fue una sorpresa, porque los agarra en medio de una cuarentena que continúa con ingresos sin recuperar”, explicó por su parte Victoria Giarrizzo, directora del CERX.

Con miles de reclamos, los propios bancos buscan formas para que los clientes puedan afrontar esos compromisos, pero son nuevas deudas: o extender las cuotas (con mayores intereses) o sacar un préstamo personal, con otro formato. 

La financiación se aplicó en forma automática y sin necesidad de solicitarla. Aquellos que no pagaron la totalidad del resumen de abril, recibieron el plan de refinanciación y transitaron 3 meses sin pagos. Ahora, en agosto, deben comenzar a pagar. Con un agregado: la cuota se integra en forma total al pago mínimo. Es decir, para muchos será un descuento automático. 

"Que las cuotas se sumen al mínimo aumenta la presión sobre la deuda. Muchas familias podían cubrir una parte de lo que deben de tarjeta, y no llegar a cubrir el mínimo va a significar que se genere automáticamente deuda por ejemplo con los servicios, que muchos los tienen en débito automático", agregó González. La especialista advirtió sobre la bola de nieve que puede generar esa nueva deuda: "esos tres meses que se refinanciaron a un 43% que era más ahora van a pasar a ser parte de lo que se le debe al banco, que obviamente cobra una tasa aún mayor: de entre el 60 y el 70% más los impuestos y comisiones. Mucha gente puede quedar sin posibilida de sostener las tarjetas de crédito, con lo cual sin forma de financiar los pagos mensuales básicos". 

Por último, desde Adecua plantearon que el tema debería formar parte de los anuncios económicos que prepara el gobierno: "lo hemos conversado con autoridades y esperamos que entre las medidas que se vienen estudiando haya una salida para la deudas de las familias, considerando además que las tarjetas no bancarias ni siquiera ingresaron en ese esquema y siguieron cobrando tasas usurarias a clientes que no podían pagar sus créditos, endeudando con mucha velocidad al sector más pobre".