Muchas personas suelen transferirse su propio dinero entre diferentes aplicaciones financieras, billeteras virtuales y cuentas bancarias, para poder aprovechar las promociones y descuentos que ofrecen los comercios. Hay jornadas que es mejor tener plata en Cuenta DNI, pero hay otros días que es más redituable usar la plataforma de los bancos. Sin embargo, es clave considerar las normativas fiscales para evitar inconvenientes con la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), la ex AFIP.

Como estas maniobras de dinero entre cuentas propias son simples y habituales, podemos detallar los cinco errores que se debe evitar para no tener inspecciones del organismo estatal o pedidos de justificación de ingresos.

 

No tener justificados los fondos: es importante tener respaldo documental de las operaciones, incluidas las transferencias entre cuentas propias. Si no se tienen ingresos declarados, tanto la ARCA como el banco pueden exigir una justificación del origen del dinero. Pasar los límites permitidos sin justificación: las personas sin ingresos formales tienen como límite $400.000 en movimientos de ingresos y egresos. Si lo superan sin una justificación válida, ARCA podría empezar una inspección. No saber el monto máximo sin declarar: las transferencias que se pasen de los 700.000 pesos sin estar respaldados deben ser informadas. Omitir ese punto puede desatar investigaciones del organismo. Mandar montos que exceden lo permitido: si bien los bancos ampliaron los límites, es clave estar informado sobre los montos habilitados por cada entidad financiera. No responder los pedidos del banco o las aplicaciones: si una entidad financiera solicita justificar el origen de los fondos, es fundamental mandar la documentación requerida para evitar un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) a la UIF. Cuánta plata se puede tener en una billetera virtual sin tener problemas con la ARCA en noviembre 

Por otra parte, debemos detallar que la ex AFIP puede investigar a los usuarios de billeteras virtuales que tengan saldos mensuales que sean iguales o superiores a $700.000. Se trata de una medida que busca asegurar que el origen del dinero sea legal y que las operaciones financieras realizadas a través de estas plataformas no presenten irregularidades.

En caso de tratarse de montos en moneda extranjera, moneda digital o alguna criptomoneda, deberá efectuarse la conversión a su equivalente en curso legal, dependiendo del tipo de moneda. Luego, los montos totales de ingresos y egresos de las billeteras virtuales o bancarias sin justificar no pueden superar los $400.000.

Finalmente, cabe recordar que las diferentes billeteras virtuales, al igual que los bancos y otras entidades financieras, estan obligadas a informar todas las transacciones, saldos y consumos que superen estos límites.

La normativa fue impulsada mediante la Resolución General N° 4298, la cual elevó los importes que deben ser reportados, con el objetivo de mejorar la transparencia del sistema financiero.