El último Informe de Bancos del Banco Central reveló que la morosidad aumentó 2,8% en tarjetas de crédito hasta tocar su máximo nivel en tres años, mientras que, en los préstamos personales, la morosidad superó el 4% y marcó su récord en nueve meses. 

Cabe destacar que la cantidad de cheques rechazados aumentó casi al 3 por ciento, y así representó el mayor nivel en 5 años. En términos absolutos, superaron los 64.000 en total, con una tasa de rechazo del 1,3 por ciento respecto al total de cheques compensados. 

Por su parte, un estudio del Instituto de Estadísticas y Tendencias Sociales y Económicas (Istese) destacó que el 58% de las deudas con tarjeta de crédito se explica por el rubro alimentos, lo que marca la centralidad de las compras básicas en el uso del crédito.

Según el estudio, en 2025 el 15% de los hogares tomó nuevas deudas, mientras que el 12% ya arrastraba pasivos desde 2023 o antes. Esto refleja una renovación constante de deuda, ante la imposibilidad de cancelarla. 

Además, el 65% de los hogares contrajo entre dos y tres deudas, el 23% solo una, y el 12% acumuló más de tres. Este último segmento creció 4 puntos con respecto a 2024 (del 8% al 12%), lo que revela una mayor fragmentación y recurrencia del crédito como estrategia de subsistencia.

Suben las deudas y no suben los salarios

El sobreendeudamiento no solo crece en volumen, sino también en peso relativo sobre los ingresos: el 56% de los hogares destina entre el 40% y el 60% o más de sus ingresos mensuales al pago de deudas, un salto considerable frente a 2024.

Uno de los factores que explican este proceso es el alto costo del crédito para personas físicas. Un préstamo personal en un banco público tiene un Costo Financiero Total Efectivo Anual de hasta 140% para clientes, y 160% para no clientes. Y en un banco privado, el Costo para un préstamo personal asciende a 199,35%, muy por encima de las tasas de inflación actuales.

Otro elemento que vale tener en cuenta es el costo de refinanciar saldos impagos. En dos bancos privados relevados, si el cliente no abona ni siquiera el pago mínimo de la tarjeta, se aplican tasas punitorias superiores al 100%, en algunos casos logra bajar al 90% pero siguen siendo costos elevados. 

Esto genera un efecto "bola de nieve", con intereses que se acumulan rápidamente y que dificultan un plan de refinanciamiento.

Por otro lado, los adelantos de sueldo, que varios bancos ofrecen a clientes con cuenta sueldo, tienen condiciones muy dispares. Mientras que algunas entidades ofrecen una tasa 0%, otras aplican un Cftea superior al 200%, según se verificó en bancos públicos y privados.