El Banco Ciudad, que ya confirmó y definió en detalle las nuevas líneas que lanzará al mercado, y el Banco Nación, que aún está evaluando su implementación en breve, se preparan para reintroducir los préstamos hipotecarios ajustados por UVA, el índice inflacionario. Ambas entidades financieras del sector público se le suman al Banco Hipotecario, que había anunciado su línea de préstamos en la jornada de ayer.

Éste último introdujo el miércoles dos nuevas líneas de crédito hipotecario UVA, cada una con un límite de hasta $250 millones y un plazo de treinta años. Éstas estarán disponibles totalmente en formato digital a partir del 15 de mayo.

La primera opción está destinada a la construcción o compra de una primera o segunda vivienda, con una tasa UVA del 4,25% durante el primer año para aquellos que reciban su salario a través de la entidad, y luego del 8,5%. El crédito cubre hasta el 80% del valor total de la propiedad, requiriendo que el solicitante aporte el 20% restante. El plazo de pago se extiende hasta 30 años.

El Banco Hipotecario anunció su línea de préstamos en la jornada de ayer.

La segunda línea, por otro lado, está diseñada para la ampliación y refacción de viviendas, con un límite máximo de $125 millones. La cuota mensual no podrá exceder el 25% del ingreso del solicitante, y el Banco Hipotecario facilitará este proceso a través de la conversión mediante la venta puente de MEP, directamente en la sucursal.

La línea comienza desde USD 40,000, lo que resulta en una cuota mensual inicial de $202,400. Para calificar, los solicitantes deberán demostrar ingresos de al menos $809,600.

En el caso de un crédito de USD 250,000, el monto máximo de la línea, la cuota inicial sería de $1,262,500, lo que implica ingresos mínimos de $5,050,000. Este monto cubriría una propiedad de USD 312,500 o más. Los gastos asociados rondarían los USD 28,125 y no están incluidos en el financiamiento, por lo que se necesitarían USD 90,625 netos iniciales.

Esta entidad anunció que a partir del 29 de abril estará disponible una nueva línea de crédito que permitirá financiar hasta 250 millones de pesos, con un plazo máximo de 20 años y una tasa nominal anual del 5,5%. Esta línea posibilitará cubrir hasta el 75% del valor del inmueble a adquirir. Además, la relación entre la cuota mensual y los ingresos del solicitante, o de su grupo familiar si así lo prefiere, no podrá superar el 25%. Cabe destacar que esta línea está disponible tanto para viviendas permanentes como para otros destinos.

A su vez, ofrecen una línea especial dirigida a la adquisición de vivienda familiar única y de ocupación permanente en el Microcentro porteño. En este caso, la tasa de interés será aún más baja, del 3,5%, más la actualización de la UVA. Esta línea específica se alinea con el plan del Gobierno de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires para fomentar el desarrollo de la zona del Microcentro mediante incentivos a la vivienda y beneficios impositivos en actividades estratégicas.

El Banco Ciudad anunció que a partir del 29 de abril estará disponible una nueva línea de crédito que permitirá financiar hasta 250 millones de pesos.

En relación al valor de la cuota inicial, se estima que por cada $10 millones solicitados a 20 años para la adquisición de una vivienda en el Microcentro de CABA, la cuota mensual inicial sería de $58,149. En el caso de la línea general, con una tasa del 5,5%, la cuota mensual por cada $10 millones sería de $68,943.32.

En cuanto a la relación cuota-ingreso, si una familia que solicita el crédito tiene ingresos por $2,500,000, podrían acceder, por ejemplo, a un préstamo de $80 millones, con una cuota inicial de $378,848.

Además, el Banco Ciudad tiene previsto un esquema para casos en los que la evolución de la inflación se distancie del crecimiento salarial. Según este esquema, "estos préstamos cuentan con la posibilidad de solicitar una extensión del plazo si el importe de la cuota a pagar llega a superar el 10% del valor de cuota resultante de haber aplicado a ese préstamo un ajuste de capital por el Coeficiente de Variación de Salarios (CVS) desde su desembolso. En esos casos se podrá extender en hasta un 25% el plazo original".

El Banco Nación también lanzará su línea de préstamos hipotecarios ajustados por UVA. La idea del banco, similar a lo que ocurrió durante la etapa anterior de fuerte impulso de los préstamos hipotecarios UVA entre 2016 y 2018, es lanzar al mercado un producto de largo plazo. Las áreas técnicas de la entidad están finalizando los detalles de las líneas crediticias.

En cuanto a los bancos privados, la prudencia es notable. Varias entidades que anteriormente tuvieron un papel destacado en el mercado crediticio para viviendas afirman que pueden activar sus líneas en poco tiempo, pero prefieren contar con más claridad en el panorama macroeconómico. Específicamente, están atentos a la evolución de la inflación para evitar repetir la historia pasada, donde el índice de precios al consumidor se aceleró a un ritmo mucho más alto que el de los salarios.