La Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), el organismo reemplaza a la ex AFIP, implementó límites nuevos para todas las transferencias de dinero entre billeteras virtuales en 2025. A continuación detallamos todas las claves para evitar problemas con los controles financieros este 2025

De esta manera, según las disposiciones vigentes, ARCA investigará las transferencias realizadas mediante billeteras virtuales que superen los $2.000.000. Estas plataformas financieras, al igual que los bancos, están obligadas a informar una por una las transacciones del usuario que exceda este monto.

En tanto, las personas que tengan saldos mensuales totales iguales o superiores a $1.000.000 también podrían estar sujetos a un control más exhaustivo por parte del organismo. Del mismo modo, pueden ser investigados quienes tengan ingresos o egresos en su cuenta superiores a $600.000 mensuales.

Y en el caso de tratarse de operaciones en moneda extranjera, criptomonedas o activos digitales, se debe convertir el monto a su equivalente en pesos argentinos para determinar si se alcanza el umbral de reporte mencionado.

¿Cuáles son los nuevos montos a partir de enero y qué debe informarse?

Según detalla ARCA en su sitio web, deben informarse las siguientes operaciones sólo si superan los siguientes importes:

• $ 600.000: 
  Total de consumos con tarjetas de débito del país.
  Ingresos o egresos totales en billeteras virtuales.
• $ 1.000.000:
  Total de acreditaciones bancarias registradas en el mes.
  Total de depósitos a plazo constituidos en el mes.
  Extracciones en efectivo en el país o en el exterior, por ventanilla, cajero automático o cualquier otro medio.
  Saldo final en cuentas bancarias al último día hábil de cada mes.
  Saldo final en billeteras virtuales al último día hábil de cada mes.
• $ 2.000.000:
  Aplicable solo para billeteras virtuales, en caso de transferencias bancarias o virtuales superiores a dicho monto.

Las claves para evitar problemas con ARCA en 2025

Considerando esta información oficial, podemos mencionar algunas claves y consejos para no tener inconvenientes con el organismo:

• Mantener un registro actualizado de todas las operaciones financieras.
• Responder de inmediato a los requerimientos de ARCA o de la entidad financiera.
• Justificar cada transferencia con documentación válida, especialmente si los montos superan los límites establecidos.

Cabe señalar que ARCA tiene como objetivo asegurar que las transacciones sean transparentes y estén respaldadas por ingresos legales. Por ese motivo, cumplir con estas normativas evita inconvenientes y contribuye a una mayor confianza en el sistema financiero.

¿Cómo es el proceso de investigación de ARCA en 2025?

Por otra parte, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) sigue un proceso sistemático para investigar movimientos financieros sospechosos, ya sea en transferencias bancarias, operaciones con billeteras virtuales o transacciones en criptomonedas. 

1. Detección de movimientos sospechosos

ARCA identifica operaciones que exceden los límites establecidos:

• Transferencias mayores a $600.000 entre cuentas bancarias.
• Saldos mensuales iguales o superiores a $1.000.000.
• Transacciones con billeteras virtuales que superen los $2.000.000.
• También se monitorean operaciones frecuentes o atípicas que no coincidan con el perfil financiero del usuario.

2. Requerimiento de información

Luego, si se detecta un movimiento inusual, ARCA solicita al usuario documentación que justifique el origen de los fondos. Esto puede incluir:

• Recibos de sueldo o comprobantes de haberes jubilatorios.
• Facturas emitidas en los últimos meses.
• Boletas de compra y venta de bienes o acciones.
• Certificados de fondos emitidos por un contador público.
• Constancia de inscripción al monotributo o Régimen General.
• El usuario deberá presentar esta información dentro de los plazos establecidos para evitar sanciones.

 

3. Análisis y evaluación de los documentos

ARCA analiza la documentación presentada para verificar:

• La correspondencia entre los ingresos declarados y el monto de la operación.
• La validez de los comprobantes.
• Si el movimiento cumple con las normativas fiscales vigentes.
• Si la documentación no respalda la operación o no se presenta en tiempo y forma, el organismo puede considerar la transacción como sospechosa.

4. Acciones correctivas o sanciones

En caso de no justificar el origen de los fondos, ARCA puede tomar medidas como:

• Bloqueo o cierre de la cuenta bancaria o billetera virtual.
• Emisión de un Reporte de Operación Sospechosa (ROS): este informe es remitido a la Unidad de Información Financiera (UIF), que puede iniciar investigaciones más profundas relacionadas con lavado de dinero u otras irregularidades.
• Multas o sanciones económicas: según la gravedad del caso, el usuario podría enfrentar penalizaciones.