En un contexto de tasas bancarias poco atractivas, cada vez más personas eligen las billeteras virtuales para hacer rendir sus ahorros. Estas aplicaciones permiten invertir dinero de forma automática, sin necesidad de atarlo a un plazo fijo y con disponibilidad inmediata. Pero, ¿realmente conviene?

Durante abril 2025, los rendimientos anuales de estas plataformas van desde el 23,91% al 32,49%, según datos del sitio especializado Trascendo. Aunque las tasas varían día a día, muchas billeteras superan al plazo fijo tradicional. Eso sí: varias limitan la rentabilidad a ciertos montos, y el resto del dinero deja de generar intereses o rinde menos.

Entonces, si una persona invierte un millón de pesos durante 30 días, el resultado puede ser muy distinto según la app elegida.

• Cocos Pay (32,49%): ofrece el rendimiento más alto. Por una inversión de $1.000.000 se obtienen alrededor de $27.075 en un mes. No tiene topes informados.
   
• Ualá (Uilo) (30%): paga $18.750, ya que sólo remunera al 30% hasta los $750.000. El resto del monto no genera intereses.
   
• Banco Bica (30%): genera $12.500, ya que aplica el 30% solo sobre los primeros $500.000. Luego, baja al 26% y después al 24%.
   
• Naranja X (29%): permite obtener unos $14.500, ya que paga intereses hasta $600.000. El excedente no se remunera.
   
• Brubank (29%): rinde $20.000, aunque desde los $750.000 en adelante, la tasa cae al 24%.
   
• Personal Pay (27,01%): genera unos $22.508, sin topes de inversión conocidos hasta el momento.
   
• Ualá FCI (27,01%): paga un rendimiento similar al anterior ($22.508), pero a través de un fondo común de inversión.
   
• Mercado Pago (26,65%): entrega aproximadamente $22.208, también mediante FCI y sin límites de monto declarados.
   
• Claro Pay (25,92%): da alrededor de $21.600, sin restricciones conocidas.
   
• Taca Taca (25,55%): otorga unos $21.291, aunque sólo está disponible para usuarios en Córdoba.

En el puesto 16 (el último) que ofrece Trascendo, figura Letsbit, que tiene un rendimiento del 23,91%. La ganancia estimada por dejar $1.000.000 durante 30 días sería cercana a $19.925.

El rendimiento de las diferentes billeteras virtuales en Argentina (Imagen: Trascendo).

Las ganancias diarias a partir del saldo disponible en billeteras virtuales se conocen como rendimiento o interés, y se calculan automáticamente cada día, aunque varía según la fintech y las condiciones del Banco Central (BCRA).

Por ejemplo, en el caso de Naranja X, el rendimiento diario se estima con la fórmula: (TNA / 100 / 365) x saldo en cuenta. Esto significa que el interés se calcula todos los días con base en la Tasa Nominal Anual (TNA), y se capitaliza de manera automática, es decir, se suma al saldo disponible sin que el usuario tenga que hacer nada.

Las tasas de interés de las billeteras virtuales suelen ubicarse entre el 28,3% y el 32% anual, según datos de referencia como los que informa el BCRA. Como muchas billeteras digitales establecen un tope de saldo que genera interés, aplicando diferentes porcentajes según el monto depositado, es clave revisar las condiciones particulares de cada aplicación antes de empezar a operar.

Las billeteras virtuales son aplicaciones móviles que permiten hacer operaciones financieras desde el celular, sin necesidad de tener una cuenta bancaria. Con ellas se puede enviar y recibir dinero, pagar servicios, hacer compras con QR y recargar la SUBE o el celular, todo desde un solo lugar y sin manejar efectivo.

No hace falta tener una cuenta bancaria para usarlas. Aunque algunas se pueden vincular a tarjetas o cuentas, también funcionan con fondos transferidos desde otras billeteras, lo que las hace accesibles para la mayoría de las personas.

Para empezar a usarlas, solo hay que descargarlas desde la tienda de aplicaciones del celular y registrarse. A la hora de elegir cuál, conviene revisar qué operaciones permite, qué beneficios ofrece y si es compatible con los servicios que se usan habitualmente.