Con el avance incesante de las billeteras virtuales y transferencias bancarias, muchos contribuyentes tienen incertidumbre si reciben una suma grande de dinero, porque se desconocen cuáles son los límites que se pueden transferir para evitar inconvenientes con la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA).

Según detalló el organismo nacional, es clave tener en claro que, si el origen de ese monto está debidamente justificado (como la venta de un auto o una propiedad, o el cobro de un trabajo facturado, entre otras posibilidades), no debería enfrentar mayores inconvenientes.

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Más allá de esto, en ciertas ocasiones los bancos pueden retener el dinero de forma preventiva, por lo que si esto ocurre, con presentar la documentación que respalde la operación suele ser suficiente para destrabar la situación.

En tanto, si se recibe una alta transferencia y no puede justificar su procedencia, ahí pueden surgir problemas, especialmente con la ARCA. Por eso, es clave tener siempre respaldo sobre el origen del dinero que ingresa a tu cuenta, en particular si se trata de cifras elevadas.

El monto que debe superar una transferencia para que ARCA controle

Por otra parte, el ente elevó en junio los topes que utilizará para monitorear las transferencias bancarias y virtuales. Esta actualización responde a un mecanismo de ajuste semestral automático basado en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC).

Es importante considerar qué sucede si se superan estos límites: en esos casos, podrían activarse alertas que derivarían en un análisis más detallado por parte de ARCA. Por ello, conocer los nuevos topes es fundamental para evitar inconvenientes y garantizar que las operaciones se realicen dentro del marco legal.

 

Según la información de la entidad, se trata de una "actualización semestral automática basada en las variaciones del Índice de Precios al Consumidor (IPC) elaborado por el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INDEC), de acuerdo a las modificaciones introducidas por la Resolución General 5512/2024".

Estos nuevos importes comenzaron a regir para las operaciones ocurridas a partir del 1° de junio, y continuarán así por los próximos meses.

• Transferencias o acreditaciones: el umbral en el que se solicitará información será de $ 50.000.000 para personas físicas y de $ 30.000.000 para personas jurídicas. Anteriormente, el límite para personas físicas era de $ 2.000.000.
   
• Extracciones en efectivo: el umbral se eleva a $ 10.000.000 para personas físicas y jurídicas. Antes se informaba desde cualquier monto.
   
• Saldos bancarios a último día del mes: se elevan a $50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Previamente, el límite era de $ 1.000.000

 

 

• Plazos fijos: se elevan a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas. Antes, el límite era de $ 1.000.000.
   
• Transferencias y acreditaciones en billeteras virtuales: Se elevan a $50 millones para personas físicas y a $30 millones para personas jurídicas.
   
• Tenencias en sociedades de bolsa: el límite sube a $ 100.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 para personas jurídicas.
   
• Compras de consumidor final: se elevan a $ 10.000.000 para ambos rubros. Anteriormente, se informaban a partir de $ 250.000 en efectivo y $ 400.000 en otros medios. Se podrán hacer compras de hasta $ 10.000.000 sin que nadie requiera información adicional.
   
• Pagos: el límite aumenta a $ 50.000.000 para personas físicas y a $ 30.000.000 millones para personas jurídicas.

Errores a evitar cuando se hace una transferencia

Si bien las transferencias entre cuentas propias son operaciones muy habituales, hay ciertas prácticas que pueden generar alertas en el sistema de control de ARCA. Para evitar bloqueos o inspecciones, se recomienda prestar atención a los siguientes puntos:

• Ignorar los requerimientos del banco o fintech: si una entidad financiera solicita justificación sobre una operación, es fundamental responder en tiempo y forma. La falta de documentación respaldatoria puede ocasionar un ROS (reporte de operación sospechosa) ante la Unidad de Información Financiera (UIF)
   
• No contar con respaldo del origen de los fondos: es esencial disponer de comprobantes que acrediten ingresos y transacciones. Si ARCA o un banco requiere explicaciones y no se dispone de documentación adecuada, se puede enfrentar consecuencias que van desde apercebimientos hasta multas e incluso acciones legales.

 

• Superar los montos establecidos sin justificación: aunque los bancos han ampliado los límites operativos, es importante conocer las restricciones de cada entidad para evitar auditorías o bloqueos de cuentas
   
• Movimientos financieros irregulares: realizar múltiples transferencias en montos fraccionados para evitar los controles también puede generar sospechas y derivar en un análisis más exhaustivo por parte del organismo fiscal
   

Documentación válida para justificar una transferencia ante ARCA

En caso de que ARCA o una entidad bancaria soliciten detalles sobre una transferencia, es importante contar con documentación que respalde la operación. Algunas de las formas más comunes de justificar el origen del dinero incluyen:

• Recibos de sueldo o facturación en caso de trabajadores autónomos
   
• Declaraciones juradas de impuestos que reflejen ingresos declarados
   
• Contratos de venta o cesión de bienes que respalden la transacción
   
• Extractos bancarios que evidencien el flujo habitual de fondos